- 當人生緊急事件需要錢時的思考
- 不斷下跌的外幣部位思考
- 想買房，怎麼開始？
- 用錢買體驗
- 台股第一課0050與美股
- 鋒哥投資觀念大複習
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編按：此系列文章，是我協助李柏鋒、紀錄Clubhouse《鋒哥理財問答室》的討論內容。未來稿件會在鋒哥Medium定稿，最後內容以定稿為主。定稿後，會再補連結過來。關於《鋒哥理財問答室》，請參考台灣投資理財俱樂部。
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2021/4/17
比起轉職，突然需要看病，或房東要收回房子等是更緊急、對人生更有風險的事。若緊急預備金拿來因應轉職，可能會排擠因應這些更緊急事件的能力。故建議先分析動用投資部位的可能。若獲益不錯、可停利，可考慮動用投資部位，維持緊急預備金支應更緊急事件的彈性。
可定期把一定金額的外幣轉成你用得到的台幣、或換成你比較信任的美元等投資方式。至於日幣會不會漲回來，沒人能預測未來，故不建議做預測或預期。換成台幣或美元，其實未必較有利，但轉換後，會比較安心，可以空下腦袋做其他更有意義的事。
鋒哥：在問工具選擇前，請先問自己目標是什麼？而這個目標，有沒有具體到你幾乎已經看得見他的樣子？
所謂的具體，應該像是：預計規劃存多少頭期款、做幾年的貸款、每月看幾個物件、是否已經掌握近年的房屋政策等等。從你的發問中，我比較沒有看到這些描繪，推測你可能還沒有確定目標，建議先回頭做功課。一個人若有非常明確的目標，必會想盡辦法去達成。所以當你非常確定想要買房，你一定會擠出時間積極去看物件。
順帶一提，我認為就算不買房的人，也應該去看房。對想購屋的家庭來說，這個過程是找尋合適的物件、能幫你們清楚勾勒未來生活、凝聚雙方共識、累積敏銳度。而對不買房的人來說，這個過程能讓你瞭解台灣房屋政策、法規，並讓你對大環境的變化，有參與和感受，˙你才能找到自己想住的地方。
鋒哥：想請問，你有沒有什麼事，是離開日本前不做，會後悔的？有的話，在自己經濟狀況允許、原生家庭也可以提供後盾下，就去做吧！理由就像林懷民說的那句話一樣：年輕的流浪是一生的養分。多多體驗，就算把錢花掉也無所謂，去找到自己、去學習，投資自己永遠是最明智的。
在投資的規劃和思考上，如果你真的想投資，我建議撥一小筆錢，體驗有被動收入的感覺、也感受市場的波動。不過，請和自己約定，無論漲跌，都不要動這個部位，持有個十年，你等於獲得一個很好的老師。
能這樣執行，當未來要做大筆的投資時，會有比較大的意願和動力投入。你有過感受和體驗，便知道可以相信自己，不會被洪水猛獸擊垮。
鋒哥：對，買0050這種ETF就好。若想追如5G的熱潮，你要夠瞭解這個產業和趨勢，不然不建議碰主題型ETF。
至於要不要投資美股，先問自己能不能接受其不受台灣監管，且國情、政治情勢和語言不熟悉等特質與狀況？美股的優點是風險分散程度比台股高很多。目前台股被台積電拉著跑，風險越來越相對集中。但像美股標普500，成份有500家，每家的佔比都不高，且美國企業的營收都來自全球，所以投資組合很分散、獲利地區很分散、匯率風險也很分散。
編按：此系列文章，是我協助李柏鋒、紀錄Clubhouse《鋒哥理財問答室》的討論內容。未來稿件會在鋒哥Medium定稿，最後內容以定稿為主。定稿後，會再補連結過來。關於《鋒哥理財問答室》，請參考台灣投資理財俱樂部。
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2021/4/17
預計轉職、需撥預算學新技能，該動用緊急預備金還是投資部位？(4/17)
比起轉職，突然需要看病，或房東要收回房子等是更緊急、對人生更有風險的事。若緊急預備金拿來因應轉職，可能會排擠因應這些更緊急事件的能力。故建議先分析動用投資部位的可能。若獲益不錯、可停利，可考慮動用投資部位，維持緊急預備金支應更緊急事件的彈性。
我的台灣戶頭定期會有日幣入帳，但目前它不斷下跌，該把部位換回台幣或改成其他投資呢？(4/17)
可定期把一定金額的外幣轉成你用得到的台幣、或換成你比較信任的美元等投資方式。至於日幣會不會漲回來，沒人能預測未來，故不建議做預測或預期。換成台幣或美元，其實未必較有利，但轉換後，會比較安心，可以空下腦袋做其他更有意義的事。
我是個理財小白，想買房子。除儲蓄外，還有哪些低風險的工具呢？(2/27)
鋒哥：在問工具選擇前，請先問自己目標是什麼？而這個目標，有沒有具體到你幾乎已經看得見他的樣子？
所謂的具體，應該像是：預計規劃存多少頭期款、做幾年的貸款、每月看幾個物件、是否已經掌握近年的房屋政策等等。從你的發問中，我比較沒有看到這些描繪，推測你可能還沒有確定目標，建議先回頭做功課。一個人若有非常明確的目標，必會想盡辦法去達成。所以當你非常確定想要買房，你一定會擠出時間積極去看物件。
順帶一提，我認為就算不買房的人，也應該去看房。對想購屋的家庭來說，這個過程是找尋合適的物件、能幫你們清楚勾勒未來生活、凝聚雙方共識、累積敏銳度。而對不買房的人來說，這個過程能讓你瞭解台灣房屋政策、法規，並讓你對大環境的變化，有參與和感受，˙你才能找到自己想住的地方。
我在日本唸書，經濟無虞，原生家庭也能提供後盾。目前已累積一點錢，我可以怎麼思考和規劃呢？(2/27)
鋒哥：想請問，你有沒有什麼事，是離開日本前不做，會後悔的？有的話，在自己經濟狀況允許、原生家庭也可以提供後盾下，就去做吧！理由就像林懷民說的那句話一樣：年輕的流浪是一生的養分。多多體驗，就算把錢花掉也無所謂，去找到自己、去學習，投資自己永遠是最明智的。
在投資的規劃和思考上，如果你真的想投資，我建議撥一小筆錢，體驗有被動收入的感覺、也感受市場的波動。不過，請和自己約定，無論漲跌，都不要動這個部位，持有個十年，你等於獲得一個很好的老師。
能這樣執行，當未來要做大筆的投資時，會有比較大的意願和動力投入。你有過感受和體驗，便知道可以相信自己，不會被洪水猛獸擊垮。
該買0050這種ETF就好，還是應該買美股？怎麼思考呢？(2/27)
鋒哥：對，買0050這種ETF就好。若想追如5G的熱潮，你要夠瞭解這個產業和趨勢，不然不建議碰主題型ETF。
至於要不要投資美股，先問自己能不能接受其不受台灣監管，且國情、政治情勢和語言不熟悉等特質與狀況？美股的優點是風險分散程度比台股高很多。目前台股被台積電拉著跑，風險越來越相對集中。但像美股標普500，成份有500家，每家的佔比都不高，且美國企業的營收都來自全球，所以投資組合很分散、獲利地區很分散、匯率風險也很分散。
3/6投資觀念大複習
- 先準備一筆緊急準備金
- 投資前，先思考投資目標是什麼？存退休金、買房？
- 投資的錢，一定要是閒錢。不然跌幅過大，會寢食難安
- 投資要長期規劃。看到獲利好就投入，但只想炒短線，若遇股災，會喪失信心
- 投資要避免情緒干擾。建議機器式地操作，如設定發薪水隔天就自動扣款
- 建議定期定額買零股。存一筆錢買一張股票，在買之前可能就會不小心花掉
- 建議買ETF，不買個股。影響個股的變因太多，不瞭解產業和公司就買，很危險
- 建議買006208或0050，兩者都追蹤相同指數，風險也分散到50家
- 外幣有匯差風險。買之前，要思考是不是有買美股等需求
- 小孩出生，就幫他開投資戶買0050，他20歲時，這100萬就是他經濟獨立金了
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