鋒哥理財問答室：在家防疫，可做什麼財務整理？

開始準備緊急預備金、整理帳戶與家中閒置物品、檢視與評估保險、如何看待與調整投資規劃、關於美股投資

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編按：此系列文章是Clubhouse《鋒哥理財問答室》的內容，相關訊息請參考台灣投資理財俱樂部。

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2021/5/22

先準備至少6個月緊急預備金

• 建議6-12個月
• 依支出情況、工作波動性調整。例如產業有淡旺季

整理帳戶與家中閒置物品

• 讓閒置資金與物品，變有流動性與彈性較高的現金流
• 讓家裡空間變大、氣氛也會變好

檢視與評估保險

• 傳統保單，很多可能都要住院才理賠，不一定可因應疫情間的狀況
• 住院醫療險、實支實付醫療險，可能可處理疫情間的情況
• 再視需要，參考防疫險、疫苗險
• 打疫苗就是風險管理：用低成本(幾天的不舒服)，換回到正常生活
• 真的擔心打疫苗會怎樣，就買疫苗險
• 網路投保就好。不要為了投保，跟業務見面，增加接觸風險

如何看待或調整投資規劃？

• 與其說調整策略與配置，不如說是再次檢視與思考想要什麼生活
• 建議被動投資，主動生活

關於美股投資

• 美股遺產稅免稅額是6萬美(180萬台幣)。達標後，可一次轉回台灣複委託帳戶再處理
• 若評估會繳遺產稅，要同時規劃壽險，用理賠金來繳
• 讓家人知道你有海外資產，也可先找好會計師幫忙家人
• 一年靠價差(資本利得)賺670萬，才要繳美國的資本利得稅
• 不需為了退稅去報稅：你不報美國稅不會有問題，報了才會有問題(可能要一直報下去)