鋒哥理財問答室：疫情之下，你有好好跟配偶交代好後事嗎？

疫情惡化，誰會確診沒有人知道。在危機當下，我們真的有做了充足的準備嗎？不只是抗疫物資，若面臨生死關頭，該好好交代哪些事情？

配偶，是你的公司「家庭」的共同創辦人。他理應和你一樣，對公司的一切瞭若指掌、也清楚你的想法和各種決定。若以前從沒好好聊過，趁防疫在家，兩人都還活著、清醒也還能溝通時，開始行動吧。建議從準備12個資料夾開始，放入相關資料、條列討論事項，也參考鋒哥的提醒和建議，慢慢就位。

12個資料夾，分別是：稅務、勞保與勞退、社會保險、投資、存款、房地產、信用卡、負債、保險、遺囑與信託、子女相關、以上事項的確認清單

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編按：此文為Clubhouse《鋒哥理財問答室》的內容，相關訊息請參考台灣投資理財俱樂部。

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2021/5/29

稅務

• 繳稅證明
• 保留至少七年的紙本資料。無法證明有繳過，國稅局就可能說你沒繳
• 經典例子：柯文哲選市長時曾被質疑稅務，他當時拿出繳稅證明，證明了清白
• 討論夫妻財產如何分配？是共有、或分開？
• 此與遺產有關
• 在台灣，無論婚前婚後，都可隨時調整分配方式

勞保與勞退

• 勞退帳戶查詢結果、存退休金的證券帳戶
• 定期查詢勞退帳戶
• 瞭解安養中心的狀況和價位，以終為始地瞭解與規劃可能的退休生活

社會保險

• 勞退帳戶查詢結果、健保繳費證明等
• 定期查詢勞健保帳戶，確認老闆有無據實投保

投資帳戶

• 不同投資目標(退休、買房、教育基金)帳戶存摺、券商存摺、對帳單等
• 還沒開始投資，就趕快開始。越早越好，也才能開始學習
• 和配偶說你為何做這個投資？過程中，檢視自己能否回答每個為什麼、釐清是否有投機或沒想清楚的事。發現問題後，可反省與調整

存款

• 定存、儲蓄險等單據
• 討論對緊急預備金的想像、共識金額是多少？
• 充份溝通與體諒。只要有一方不安，就不宜下結論
• 找出雙方都可以的金額，是半年的生活費嗎？
• 緊急預備金的管理，是部分活存、部分定存或投資嗎？
• 較懂理財的一方，有義務讓較不懂的一方，理解你的決定與為什麼。而較懂的一方，不應一人主導；較不懂的一方，也不應完全不過問

房地產

• 租屋者，放租屋契約；
• 有房者，放地契、家具家電購買證明、各種繳稅證明；
• 看房過程蒐集的資料
• 租屋或買房，都是解決居住問題的方法
• 更重要的是，是否瞭解自己和家人的需求
• 想買房者，知道想住哪、想要的格局嗎？
• 想租屋者，是因應生活型態、或是有想過或已經規劃退休後的居住問題？
• 疫情後，無論有無要買房，都可開始看房子
• 能聚焦需求順位、喜好

信用卡

• 開卡信件、契約、對帳單、繳費證明等
• 平常不必帶太多張卡，不常用的就收在家裡
• 瞭解信用卡的信用利率，以備不時之需

負債

• 房貸、車貸、學貸、信貸等繳費證明、清償證明(可再留電子檔)
• 跟配偶確認清償證明放哪裡，以備不時之需

保險

• 合約、理賠文件、變更通知、業務名片等
• 出事時，保險公司基於某些不符合條款的情況，可能不會全額理賠。此時可考慮找保險黃牛、專業第三方，協助處理與解決

遺囑、信託

• 最新版本的遺囑、律師名片等
• 討論要放什麼內容、如何做一份具法律效益的遺囑
• 定期更新遺囑內容

子女相關

• 存摺、券商帳戶、對帳單、保單等
• 要保人過世，會有(保單)遺贈稅的問題
• 可用贈予的概念，用子女名義做投資，避免較麻煩的贈予問題

以上事項的確認清單

• 哪些事做了、你們的共識結果、執行日期、目前進度、待辦事項