配偶,是你的公司「家庭」的共同創辦人。他理應和你一樣,對公司的一切瞭若指掌、也清楚你的想法和各種決定。若以前從沒好好聊過,趁防疫在家,兩人都還活著、清醒也還能溝通時,開始行動吧。建議從準備12個資料夾開始,放入相關資料、條列討論事項,也參考鋒哥的提醒和建議,慢慢就位。
12個資料夾,分別是:稅務、勞保與勞退、社會保險、投資、存款、房地產、信用卡、負債、保險、遺囑與信託、子女相關、以上事項的確認清單
2021/5/29
稅務
- 繳稅證明
- 保留至少七年的紙本資料。無法證明有繳過,國稅局就可能說你沒繳
- 經典例子:柯文哲選市長時曾被質疑稅務,他當時拿出繳稅證明,證明了清白
- 討論夫妻財產如何分配?是共有、或分開?
- 此與遺產有關
- 在台灣,無論婚前婚後,都可隨時調整分配方式
勞保與勞退
- 勞退帳戶查詢結果、存退休金的證券帳戶
- 定期查詢勞退帳戶
- 瞭解安養中心的狀況和價位,以終為始地瞭解與規劃可能的退休生活
社會保險
- 勞退帳戶查詢結果、健保繳費證明等
- 定期查詢勞健保帳戶,確認老闆有無據實投保
投資帳戶
- 不同投資目標(退休、買房、教育基金)帳戶存摺、券商存摺、對帳單等
- 還沒開始投資,就趕快開始。越早越好,也才能開始學習
- 和配偶說你為何做這個投資?過程中,檢視自己能否回答每個為什麼、釐清是否有投機或沒想清楚的事。發現問題後,可反省與調整
存款
- 定存、儲蓄險等單據
- 討論對緊急預備金的想像、共識金額是多少?
- 充份溝通與體諒。只要有一方不安,就不宜下結論
- 找出雙方都可以的金額,是半年的生活費嗎?
- 緊急預備金的管理,是部分活存、部分定存或投資嗎?
- 較懂理財的一方,有義務讓較不懂的一方,理解你的決定與為什麼。而較懂的一方,不應一人主導;較不懂的一方,也不應完全不過問
房地產
- 租屋者,放租屋契約;
- 有房者,放地契、家具家電購買證明、各種繳稅證明;
- 看房過程蒐集的資料
- 租屋或買房,都是解決居住問題的方法
- 更重要的是,是否瞭解自己和家人的需求
- 想買房者,知道想住哪、想要的格局嗎?
- 想租屋者,是因應生活型態、或是有想過或已經規劃退休後的居住問題?
- 疫情後,無論有無要買房,都可開始看房子
- 能聚焦需求順位、喜好
信用卡
- 開卡信件、契約、對帳單、繳費證明等
- 平常不必帶太多張卡,不常用的就收在家裡
- 瞭解信用卡的信用利率,以備不時之需
負債
- 房貸、車貸、學貸、信貸等繳費證明、清償證明(可再留電子檔)
- 跟配偶確認清償證明放哪裡,以備不時之需
保險
- 合約、理賠文件、變更通知、業務名片等
- 出事時,保險公司基於某些不符合條款的情況,可能不會全額理賠。此時可考慮找保險黃牛、專業第三方,協助處理與解決
遺囑、信託
- 最新版本的遺囑、律師名片等
- 討論要放什麼內容、如何做一份具法律效益的遺囑
- 定期更新遺囑內容
子女相關
- 存摺、券商帳戶、對帳單、保單等
- 要保人過世,會有(保單)遺贈稅的問題
- 可用贈予的概念,用子女名義做投資,避免較麻煩的贈予問題
以上事項的確認清單
- 哪些事做了、你們的共識結果、執行日期、目前進度、待辦事項
1 則留言:
好厲害啊!
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