2021/5/22
先準備至少6個月緊急預備金
- 建議6-12個月
- 依支出情況、工作波動性調整。例如產業有淡旺季
整理帳戶與家中閒置物品
- 讓閒置資金與物品,變有流動性與彈性較高的現金流
- 讓家裡空間變大、氣氛也會變好
檢視與評估保險
- 傳統保單,很多可能都要住院才理賠,不一定可因應疫情間的狀況
- 住院醫療險、實支實付醫療險,可能可處理疫情間的情況
- 再視需要,參考防疫險、疫苗險
- 打疫苗就是風險管理:用低成本(幾天的不舒服),換回到正常生活
- 真的擔心打疫苗會怎樣,就買疫苗險
- 網路投保就好。不要為了投保,跟業務見面,增加接觸風險
如何看待或調整投資規劃?
- 與其說調整策略與配置,不如說是再次檢視與思考想要什麼生活
- 建議被動投資,主動生活
關於美股投資
- 美股遺產稅免稅額是6萬美(180萬台幣)。達標後,可一次轉回台灣複委託帳戶再處理
- 若評估會繳遺產稅,要同時規劃壽險,用理賠金來繳
- 讓家人知道你有海外資產,也可先找好會計師幫忙家人
- 一年靠價差(資本利得)賺670萬,才要繳美國的資本利得稅
- 不需為了退稅去報稅:你不報美國稅不會有問題,報了才會有問題(可能要一直報下去)
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